Акмолинская правда (Кокчетав, Кокшетау, Степногорск, Щучинск)

ФИНАНСОВЫЙ ЛИКБЕЗ

ЗАБОТА О ВКЛАДЕ

Забота о вкладе
Деньги любят даже не счет, а вдумчивое к ним отношение: как заработать, как сберечь, как приумножить, в конце концов. И когда деньги сберегаются на депозитном счете в одном из банков, это не повод для вкладчиков успокоиться и забыть о судьбе своих сбережений.
Об элементарных правилах финансовой безопасности нашим читателям напоминает председатель АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» Бахыт МАЖЕНОВА.
— Бахыт Мурсалимовна, в последнее время появлялась информация о том, что некоторые из банков лишены лицензий на привлечение депозитов. Какие банки сегодня не могут работать с физическими лицами в части приема депозитов?
- Лицензии по части приема депозитов и открытия счетов физических лиц в настоящее время приостановлены у двух казахстанских банков - «Сеним-банк» и «Таиб банк», а банк «Астана-Финанс» подобной лицензии лишен. У первых двух банков лицензии приостановлены из-за несоблюдения условий по достаточности собственного капитала. Национальный банк РК, как регулятор, ожидает, что эти банки будут докапитализированы, о чем недавно заявил глава Нац-банка Григорий Марченко. Что касается банка «Астана-Финанс», то решение регулятора об отзыве лицензии было принято в связи с тем, что акционер банка - АО «Астана-Финанс» - не исполнилотребование регулятора о снижении количества принадлежащих ему голосующих акций в банке до уровня ниже 10% от общего числа голосующихакций.
— Если банк лишен соответствующей лицензии, он по-прежнему является участником системы гарантирования или размещенные вклады в этом банке временно не гарантируются Фондом?
— Фонд гарантирует все банковские счета физических лиц, включая счета индивидуальных предпринимателей, в банках, входящих в систему обязательного гарантирования депозитов. Если же банк лишен лицензии на привлечение депозитов, то он выбывает и из системы гарантирования вкладов. То есть, если банк на момент лишения лицензии имел депозиты физических лиц, эти депозиты он обязан вернуть вкладчикам. Данная процедура определяется регулятором: банкли-бо выплачивает эти деньги самостоятельно в определенный срок, либо обязан перевести депозиторов в другой банк, который обладает лицензией по приему депозитов.
— В начале финансового кризиса Фонд ввел в свою практику рекомендации коммерческим банкам по предельным ставкам вознаграждения по депозитам. Она оправдала себя? Не планируете ли вы отказаться от таких рекомендаций в будущем?
— Да, в тот период многие банки были вовлечены в увлекательную игру по увеличению своих процентных ставок по депозитам. И нашему Фонду пришлось ввести регулирование рекомендуемых ставок вознаграждения, чтобы сдерживать агрессивную депозитную политику коммерческих банков.
Теперь ситуация несколько изменилась. Большинство банков прекрасно понимают, что дорогое фондирование сегодня нерационально, так как разместить затем эти дорогие деньги среди потенциальных заемщиков нереально. Поэтому предельные ставки вознаграждения сегодня служат лишь своеобразными «буйками» для банков в их депозитной политике. Они могут приближаться к ним, быть ближе к берегу, но заходить за пределы - практика, к сожалению, показывает, что периодически находятся и желающие заплыть за «буйки» - нельзя. Для тех, кто находится за «буйками», у нас существует система повышенных календарных взносов.
На самом деле, предельные ставки вознаграждения являются эффективным инструментом по регулированию банковских рисков. Поэтому отказываться от них мы пока не планируем.
— В кризисное время государство уделило очень большое внимание финансовому сектору. Ряд банков был поддержан государством и их долги были реструктурированы. В посткризисный период вопрос устойчивости банков уже не является главным для государства. Потому вкладчики должны более внимательно подходить к выбору банка, в котором хотят открыть депозит. Как судить о благонадежности банка?
— Вкладчики, конечно, должны учиться «читать» финансовую отчетность банка. Им следует обращать внимание на финансовый результат (прибыль, убыток, собственный капитал), а также информацию о примененных к банку санкциях, мерах воздействия и т.д., которую Комитет финансового надзора Национального банка публикует на сайте www.afn.kz.
Одним из косвенных признаков возрастающих рисков может служить слишком агрессивная депозитная политика и постоянное превышение банком рекомендуемых Фондом ставок вознаграждения по привлекаемым депозитам физических лиц, что, возможно, указывает на проблемы с ликвидностью банка.
— Вкладчики банков интересуются, насколько Казахстанский фонд гарантирования является устойчивым. Не получится ли так, что он не сможет покрыть обязательства какого-нибудь крупного банка в случае его ликвидации?
— За кризисное время КФГД был достаточно хорошо капитализирован: уставный капитал увеличен с 16 до 121 млрд. тенге, а специальный резерв на сегодня составляет более 147 млрд. тенге, что позволяет адекватно защищать абсолютное большинство депозиторов, и они могут не волноваться - степень защиты достаточно высока.
Более того, законодательство претерпело качественные изменения, и в будущем, если и будут возникать какие-то проблемы в банках, возможно, уже не нужно будет делать прямые выплаты вкладчикам из специального резерва. Так, предусматривается создание стабилизационного банка, это когда один банк делят на хороший и плохой, и работают над тем, чтобы улучшить финансовое состояние хорошего банка. При этом интересы вкладчиков соблюдаются безусловно.
В любом случае хочу заверить вкладчиков, что вклады населения в казахстанских банках находятся под защитой КФГД, так как наш Фонд обладает всеми необходимыми инструментами для покрытия обязательств банков-банкротов.
— И напоследок самый популярный вопрос читателей о том, какая сумма будет гарантироваться одному вкладчику в одном банке после 1 января 2012 года?
- В настоящее время и до 31 декабря 2011 года по закону сумма гарантийного возмещения составляет 5 миллионов тенге, а после 1 января 2012 года - 1 миллион тенге. Однако Национальный Банк выступил с инициативой сохранения после 1 января 2012 года максимального размера гарантийного возмещения на нынешнем уровне. Поправки в законодательство уже разработаны. Буквально на днях Мажилис Парламента одобрил данный законопроект, и он передан на рассмотрение в Сенат.
Мария ИБРАЕВА.
По всем вопросам гарантирования депозитов в казахстанских банках можно обращаться на постоянно действующую горячую линию Фонда по телефону 8-800-080-10-20. Звонок по Казахстану бесплатный.
ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ
В Казахстане гарантируются не только вклады физических лиц в банках, но и их текущие счета, а также карт-счета. Под государственную гарантию подпадают и счета индивидуальных предпринимателей.
Уровень рекомендуемых ставок вознаграждения по депозитам на сегодняшний день: не более 10% годовых по депозитам в тенге и не более 7% годовых по депозитам в иностранной валюте.
Все банки, которые имеют лицензию на прием депозитов физических лиц и операций с ними, в обязательном порядке являются участниками системы гарантирования депозитов. Реестр банков-участников системы ежеквартально публикуется в газетах«Егемен Казакстан» и «Казахстанская правда», а также на сайте КФГД-www.kdif.kz.

©Областная общественно-политическая газета "Акмолинская правда".
Частичное использование (цитирование) отдельных материалов возможно при условии ссылки на сайт "Акмолинской правды" http://akmolinka.narod.ru
Адрес редакции: Республика Казахстан, Акмолинская область, г. Кокшетау, ул. Б. Момышулы, 41. Тел. (7162) 25-14-16. E-mail: akmolinka@narod.ru (админ сайта), akmolinka@mail.ru (редакция в Астане), akmolynka@mail.ru (редакция в Кокшетау)